今年朋友圈出现了不少人推广信用卡代还APP，有的甚至建群开始拉人听课。暂且先不说模式的问题，这种代还信用卡app真的靠谱吗？会降额吗？
代还信用卡简单来说就是在你没钱还款时，它可以暂时代替你还款，而且费率很低，只需要下载安装注册就可以了，是不是想想都觉得很牛鼻。
这还不算，更牛鼻的地方在于只用几百块钱，就能还掉信用卡一万的账单，还不用自己操作，全程自动化作业，简直是完美得超乎想象，同时还可以打造完美账单提高额度，简直碉堡了！
其实这类信用卡代还APP的原理，是利用卡内余额的5%-10%去循环消费，然后再循环还款，我们先不谈模式，就消费这个环节来分析。
做支付的都知道，通过什么方式消费，消费有没有积分，涉及到我们的信用卡提额的问题，而这种信用卡代还APP的核心基本都是用了3种通道：快捷支付通道业务（成本极低到0.3%不等）、委托批量代付业务（大部分银行可免费）和授权小额代扣业务。
快捷支付通道的手续费0.38%左右，个别银行有积分，这也就是这些APP广告宣传的带积分交易，其实有没有积分自己查一下就知道了，对于某些银行，是很反感这种经常性的快捷支付的消费。对于养卡用户来说，这样的交易尽量不要出现。
另外两种我就不用说了，概率性的会出现公益或者水电煤气等生活类的消费，一个月一笔算是正常，谁一个月会去交几次煤气费，这种反常理的用卡行为，可能会引起银行的风控。
再来看看模式，用5%的资金还100%的账单，意思就是用500还10000，就是不停的在信用卡快捷支付和储蓄卡还款间倒腾，就是还进去又刷出来.
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